L’embedded finance nasce nell’ambito dei pagamenti digitali, come componente strategica della user experience e fattore competitivo nella gestione di grandi volumi di transazione, integrando i pagamenti direttamente nei processi aziendali e rendendoli parte naturale del flusso operativo.
Utility, assicurazioni, società di servizi e, in generale, i biller che adottano logiche di embedded finance semplificano la gestione finanziaria, offrono ai clienti esperienze più fluide e migliorano la produttività interna. In questo articolo approfondiamo l’embedded finance per analizzare come i pagamenti digitali rendano più efficienti i processi di business
Dalla funzione di incasso alla leva di efficienza
Tutt’ora i sistemi di pagamento vengono spesso trattati come un modulo separato: un passaggio tecnico, piuttosto complesso, tra la fatturazione e la riconciliazione. Con l’embedded finance, invece, il pagamento diventa parte integrante del processo di business e questo approccio elimina la frammentazione tra reparti e piattaforme. Tutto avviene in modo automatico, tracciato e conforme poiché le aziende collegano in modo diretto l’emissione del titolo, l’incasso, la rendicontazione e la riconciliazione.
In questo modo si velocizzano i flussi e si riduce l’attrito che spesso rallenta il ciclo di incasso; allo stesso tempo, il cliente finale effettua un pagamento immediato e l’azienda incassa in modo trasparente, prevedibile e misurabile.
Esperienze frictionless per clienti sempre più digitali
La diffusione del digital payment ha modificato le aspettative del pubblico e le persone si aspettano esperienze rapide, intuitive, senza interruzioni. Per rispondere a questa esigenza occorre un sistema integrato di incasso che permetta di gestire pagamenti tramite link-to-pay, QR code, wallet digitali o circuiti bancari, tutti all’interno dello stesso ecosistema.
Il valore non è nell’aggiunta di nuovi metodi di pagamento: il miglior risultato si ottiene quando si riesce a disegnare un’esperienza fluida, in cui ogni touchpoint (dalla bolletta al reminder di pagamento) diventa parte di un percorso coerente.
Per un’utility, ad esempio, lo strumento di incasso che permette ai cittadini di pagare una bolletta in pochi secondi, magari dal proprio smartphone, offre anche la possibilità della riconciliazione immediata e la riduzione sensibile degli insoluti.
Per una attività di recupero crediti, questa soluzione permette di incassare in modo automatizzato, senza necessità di comunicazioni cartacee, con una rendicontazione puntuale e la possibilità di migliorare notevolmente l’operatività, grazie all’automazione delle comunicazioni e dei solleciti.
Il ruolo di Gedea nell’ecosistema embedded
Gedea Data Services è il partner tecnologico e consulenziale per la digitalizzazione dei flussi di pagamento.
Con ClackPay offriamo una soluzione end-to-end che copre l’intero ciclo del pagamento: generazione del titolo, emissione, incasso, rendicontazione, riconciliazione automatica e archiviazione digitale.
Tutto in un’unica architettura, modulare e completamente integrabile via API, pensata per connettersi facilmente a sistemi di billing, CRM o piattaforme gestionali già esistenti.
Integrando ClackPay nei propri processi, il biller si dota di una struttura di pagamento frictionless, capace di operare in continuità con i flussi aziendali. Ogni passaggio è automatizzato e conforme alle normative, eliminando duplicazioni, errori e costi di gestione.
I vantaggi sono molteplici:
- si riducono i tempi di incasso e migliorare la liquidità
- si automatizza la riconciliazione e la reportistica
- migliorare la customer experience
- si mantiene la piena compliance normativa (PSD2, GDPR, eIDAS)
Compliance automatica e sempre aggiornata
Gli standard evolvono rapidamente, in particolare nel contesto regolatorio europeo: PSD3, nuovi requisiti eIDAS, regole sulla strong customer authentication… Mantenere aggiornati i propri sistemi è un’attività complessa e onerosa ed uno dei vantaggi più rilevanti di un ecosistema embedded è la compliance continua e dinamica.
Con Gedea la conformità è parte integrante del servizio: ogni aggiornamento normativo viene implementato automaticamente e senza costi aggiuntivi, assicurando che le transazioni restino sempre protette, conformi e certificate secondo le best practice di sicurezza.
Embedded finance e sostenibilità operativa
Oltre alla semplificazione dei processi, l’embedded finance contribuisce anche alla sostenibilità aziendale perché la digitalizzazione dei pagamenti consente di ridurre la carta, le attività manuali e gli errori di processo, ottimizzando tempi e risorse.
In particolare per le utility e le società di servizi, che gestiscono migliaia di operazioni al giorno, questo impatto si traduce in efficienza misurabile e in una riduzione dell’impronta ambientale.
Un nuovo equilibrio tra tecnologia e relazione
L’evoluzione tecnica che si ottiene integrando i pagamenti nel business è anche una eccellente occasione per ripensare il modo in cui l’azienda dialoga con i propri clienti perché ogni pagamento è un momento di relazione e renderlo semplice, sicuro e trasparente rafforza la fiducia e migliora la percezione del servizio.
L’embedded finance, quindi, permette di trasformare questi momenti in esperienze coerenti con il brand, per il quale aumenta la percezione di solidità e modernità.
Gedea al Salone dei Pagamenti 2025
L’embedded finance è uno dei temi centrali del Salone dei Pagamenti 2025, evento di riferimento per l’innovazione finanziaria, al quale Gedea partecipa come partner ufficiale, portando con ClackPay la propria visione sulla digitalizzazione dell’incasso e sull’integrazione dei pagamenti nei processi aziendali.
Un’occasione per ribadire il ruolo di Gedea come facilitatore tecnologico e compliance partner per chi vuole costruire un ecosistema di pagamento efficiente, sicuro e orientato al futuro.
